بانکداری باز Open Banking

بانکداری باز (Open Banking) یکی از گرایش‌های جدید بانکداری در جهان است که توجه بسیاری از بانک‌های بزرگ را به خود جلب کرده است. بانکداری باز این بستر را برای توسعه‌دهندگان نرم‌افزار فراهم می‌کند که با دسترسی به سرویس‌های بانکی، ایده‌های نو و خلاقانه خود را جامه عمل بپوشاند. با تحقق این امر علاوه بر تولید انواع مختلف برنامه‌های کاربردی بانکی (مانندAPP‌های موبایلی، اینترنت بانک، کیوسک و…) توسط توسعه‌دهندگان بیرونی، امکان اتصال نرم‌افزارهای تجاری و مالی (مانند سیستم حسابداری، حقوق و دستمزد، بورس کارگزینی) به Core بانک فراهم می‌شود. در این حالت بانک، حسابی را به منظور دسترسی به خدمات بانک به مشتریان می‌دهد و چون این مشتری به حساب مشتریان دیگر دسترسی ندارد از لحاظ امنیتی مشکلی برای بانک به وجود نمی‌آید. بانکداری باز منبع اصلی نوآوری در صنعت بانک است. بطور مثال بانکداری باز می تواند فرایند گه گاه تند و شدید را از استفاده از حساب حساب بانکی یک بانک به بانک دیگر آسان کند ، همچنین می تواند اطلاعات تراکنش های مشتری را برای شناسایی بهترین محصولات و خدمات مالی برای آنها در نظر بگیرد و سرویس بهتری را ارایه نماید. به عنوان مثال مشتری که تراکنش های با فاصله زمانی طولانی انجام میدهد میتواند از حسابهای پس انداز با نرخ بهره بیشتری بهره برد تا اینکه از حساب های جاری با نرخ بهره کمتر استفاده نماید و درنهایت به سود بیشتری دست یابد. OpenApi به عنوان نمونه بومی و موفق Open Banking ، در تلاش بوده تا نیاز های بانکداری ایرانی اسلامی را در قالب استاندارد های جهانی بگنجاند تا با ارایه سرویس های مناسب به مشتریان بتواند نیازهای آنان را پوشش دهد.

اهمیت سامانه بانکداری باز

چرا باید از Open API  بهره برد؟

رویکرد نوین بانکداری باز برای هر گروه، ارزش‌های قابل توجهی را ایجاد می‌کند:

از منظر مشتریان

  • امکان ارتباط نرم‌افزارهای مالی و مدیریتی سازمانی با بانک
  • دریافت خدمات مبتنی بر نیاز
  • دسترسی به حجم عظیمی از برنامه‌های کاربردی مرتبط با بانک
  • بهره‌گیری از برنامه‌های کاربردی نوآورانه و اختصاصی
  • امکان اتصال به بانک با هر دستگاهی نظیر تلفن همراه، لپ‌تاپ و غیره

از منظر بانک و موسسات مالی

  • افزایش سرعت پاسخگویی به نیازهای متغیر کسب‌وکار
  • تجمع اطلاعات دقیق از مشتریان
  • شخصی‌سازی محصولات و خدمات
  • جذب مشتریان بیشتر و افزایش وفاداری آنها
  • درآمدزایی از طریق اشتراک‌گذاری برنامه‌ها

از منظر صاحبان کسب وکار

  • ساختن برنامه‌های کاربردی اختصاصی برای نیازهای خود
  • امکان اتصال امن سیستم‌های حسابداری و ERP خود به حساب‌های بانکی

از منظر دولت

  • امکان توسعه داده باز
  • شفافیت مالی در سطح معامله

منافع و مزیت‌های بانکداری باز برای توسعه‌دهندگان

  • امکان یکپارچگی با حساب‌ها و تراکنش‌های بانکی از طریق API
  • منبع درآمد از طریق فروش برنامه‌های کاربردی از طریق فروشگاه‌ها
  • برنامه یک‌بار نوشته می‌شود اما در قابلیت اجرا برای بانک‌های مختلف را دارد
  • استفاده از بستری امن و مطمئن برای اتصال به بانک
a

برخی از سرویس‌های ارائه شده در بانکداری باز عبارت اند از:

دریافت صورت حساب

اعتبار سنجی شماره حساب و شماره شبا و شماره کارت

انتقال وجه داخلی

انتقال وجه بین بانکی ( ساتنا و پایا )

تراکنش گروهی

لیست چک‌های واگذار شده به حساب

تبدیل شماره حساب به شماره شبا

دریافت صورتحساب دستگاه پایانه فروش

اعتبارسنجی مقصد گروهی

لیست درخواست‌های گروهی

کارت به کارت

انتقال وجه حساب به کارت

پرداخت قبض

صورت حساب تلفیقی پایانه فروش و حساب بانکی